Optimale Immobilienfinanzierung: Den Selbstkostenanteil mit credXperts finanzieren
Finanzielle Leichtigkeit im Blick: Der Tragbarkeitsrechner von hypoXperts
Erfahren Sie finanzielle Leichtigkeit mit unserem Tragbarkeitsrechner. Der hypoXperts Tragbarkeitsrechner ermöglicht eine präzise Analyse Ihrer finanziellen Belastbarkeit. Optimieren Sie Ihre Entscheidungen und gestalten Sie Ihre finanzielle Zukunft mit Sicherheit.
Tragbarkeitsrechner
Objektwert
Informationen zu Objektwert und Eigenmitteln
Bitte geben Sie hier Ihr jährliches Bruttoeinkommen an.
Dies legt die Amortisationsdauer fest.
Als Objektwert können Sie den Kaufpreis der Liegenschaft exklusive Steuern und Gebühren angeben. Zu Eigenmitteln gehören Ersparnisse, Wertschriften und Erbschaften, welche Sie zur Finanzierung einsetzen wollen. Die Eigenmittel sollten mindestens 20% des Objektwerts betragen. Davon dürfen bis zu 50% auch aus Ihrem PK-Guthaben kommen.
Monatliche Zahlungen gesamt
CHF
3’558
Monatliche Zinszahlung
CHF
2’417
Unterhalts- und Nebenkosten
CHF
604
Amortisationskosten
CHF
537
33%
Ihres Einkommens werden zur Deckung der Hypothekenkosten benötigt.
Ihre Tragbarkeit
Tragbarkeitsgrenze
Die Summe verfügbarer Eigenmittel. Eigenmittel reduzieren die Belehnung. Eigenmittel umfassen Bargeld, freies Vermögen, Lebensversicherungs-Policen und Vermögen aus der 2. und 3. Säule.
Der Wert des Objekts. Dieser kann vom Kaufpreis abweichen.
Vorteile der Tragbarkeitsberechnung für Sie als Kunden
Tragbarkeitsrechner und Tragbarkeitsberechnung: Ihr Schlüssel zur finanziellen Stabilität
In der Welt der Finanzierung spielen Tragbarkeitsrechner eine entscheidende Rolle, um Ihre finanzielle Belastbarkeit zu bestimmen. Eine sorgfältige Tragbarkeitsberechnung ist unerlässlich, um sowohl Ihre finanzielle Sicherheit als auch die der Bank zu gewährleisten.
Tragbarkeitsrechner – Was ist das?
Tragbarkeitsrechner sind innovative Tools, die es Ihnen und der Bank ermöglichen, Ihre finanzielle Belastbarkeit zu analysieren. Diese Rechner berücksichtigen verschiedene Faktoren wie Einkommen, Ausgaben und bestehende Verpflichtungen, um ein klares Bild Ihrer finanziellen Situation zu zeichnen.
Wie funktioniert die Tragbarkeitsberechnung im Detail?
Die Tragbarkeitsberechnung basiert auf einer ganzheitlichen Analyse Ihrer finanziellen Situation. Dabei werden nicht nur Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt, sondern auch individuelle Lebensumstände einbezogen. Der Tragbarkeitsrechner berücksichtigt beispielsweise Familienstand, Kinder, und weitere Parameter, um eine maßgeschneiderte Bewertung vorzunehmen.
Warum ist die Tragbarkeitsberechnung so wichtig?
Finanzielle Sicherheit: Durch die genaue Bestimmung Ihrer finanziellen Belastbarkeit gewährleistet die Tragbarkeitsberechnung Ihre Sicherheit. Sie vermeiden Überlastungen und sichern eine langfristige, stabile finanzielle Situation.
Bankensicht: Für Banken ist die Tragbarkeitsberechnung entscheidend, um Risiken zu minimieren. Sie ermöglicht eine objektive Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit und sorgt dafür, dass Kreditnehmer ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen können.
Wie funktioniert ein Tragbarkeitsrechner und wozu dient die Tragbarkeit
Die Berechnung der finanziellen Tragfähigkeit ist von entscheidender Bedeutung, wenn es um die Beantragung einer Hypothek geht. Diese Kennzahl, ausgedrückt in Prozent, gibt Aufschluss über das Verhältnis der laufenden Finanzierungskosten zum Bruttoeinkommen des potenziellen Hypothekennehmers. Die ideale Situation ist gegeben, wenn diese Kosten ein Drittel des Bruttoeinkommens nicht überschreiten. Abweichend davon gibt es jedoch Anbieter, die im Einzelfall auch höhere Tragbarkeitswerte akzeptieren. Ein besonders positiver Tragbarkeitswert kann sogar zu Vergünstigungen bei den Hypothekarzinsen führen.
Die laufenden Finanzierungskosten, die in die Tragbarkeitsberechnung einfließen, umfassen Zinskosten, Amortisationszahlungen sowie Neben- und Unterhaltskosten. Banken verwenden oft einen kalkulatorischen Zinssatz von etwa 5%, der bewusst hoch angesetzt wird, um sicherzustellen, dass der Kunde auch bei steigenden Zinsen seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen kann. Die übliche Amortisationsdauer wird auf 15 Jahre festgelegt, es gibt jedoch auch Anbieter, die mit anderen Zeiträumen rechnen. Zu den Neben- und Unterhaltskosten zählen Ausgaben für Wasser, Strom, Versicherungen sowie mögliche Reparaturarbeiten, die bei der Berechnung der Tragbarkeit zusammengefasst und mit 1% des Objektwerts bemessen werden.
Die Ermittlung des Einkommens des potenziellen Hypothekennehmers ist ein weiterer entscheidender Faktor. Banken berücksichtigen dabei diverse Aspekte, darunter Bonuszahlungen, also Einkommen, das nicht dauerhaft garantiert ist. Auch die berufliche Situation des Kreditnehmers spielt eine Rolle, insbesondere die Aussichten auf eine gleichwertige Anstellung im Falle eines Jobverlusts. Bei jungen Ehepaaren könnte die Bank sogar einen möglichen Kinderwunsch berücksichtigen, was temporär zu einer Reduzierung des Gesamteinkommens führen könnte.
Unser Tragbarkeitsrechner bietet Ihnen einen ersten Einblick in die finanzielle Tragfähigkeit Ihrer Traumimmobilie. Für präzisere Werte empfehlen wir jedoch ein persönliches Beratungsgespräch. Selbst wenn Sie knapp die Anforderungen einer Bank nicht erfüllen, besteht die Chance, dass Ihnen ein anderer Finanzdienstleister dennoch eine Finanzierung gewährt. Unsere erfahrenen Berater kennen den Hypothekenmarkt und die Anforderungen der einzelnen Anbieter genau. Wir vergleichen über 100 On- und Offline-Anbieter und definieren die optimale Finanzierungsstrategie für Ihr Projekt. Wenn auch Sie mit unabhängiger, persönlicher Beratung die optimale Hypothek finden möchten, freuen wir uns auf Ihre Beratungs-Anfrage. Jetzt Beratung anfordern!
Ihr Weg zu einer sicheren finanziellen Zukunft:
FAQ zum Thema Tragbarkeitsrechner
Was ist ein Tragbarkeitsrechner?
Ein Tragbarkeitsrechner ist ein digitales Tool, das potenziellen Kreditnehmern hilft, ihre finanzielle Fähigkeit zur Rückzahlung einer Hypothek basierend auf ihrem Einkommen und anderen finanziellen Verpflichtungen zu bewerten.
Warum sollte ich einen Tragbarkeitsrechner verwenden?
Mit einem Tragbarkeitsrechner können Sie abschätzen, wie viel Sie sich leisten können, ohne finanzielle Schwierigkeiten zu riskieren, und den geeigneten Hypothekenbetrag für Ihre Situation bestimmen.
Welche Daten muss ich eingeben?
Üblicherweise werden Ihr Bruttojahreseinkommen, bestehende Schulden, monatliche Ausgaben und andere finanzielle Verpflichtungen abgefragt.
Wie genau sind die Ergebnisse?
Tragbarkeitsrechner bieten eine Schätzung. Die tatsächliche Tragbarkeit kann basierend auf individuellen Umständen und Kreditanforderungen variieren.
Kann der Rechner alle meine Ausgaben berücksichtigen?
Die meisten Rechner fragen nach grundlegenden monatlichen Ausgaben. Für eine genauere Schätzung sollten Sie alle Ihre regelmäßigen Ausgaben berücksichtigen.
Wo finde ich einen Tragbarkeitsrechner?
Viele Banken, Finanzinstitutionen und Hypothekenberater bieten auf ihren Websites kostenlose Tragbarkeitsrechner an.
Wie wird die Tragbarkeit in der Schweiz berechnet?
In der Schweiz sollte der Hypothekarzins, zusammen mit anderen Wohnkosten, nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen.
Berücksichtigt der Rechner Zinsänderungen?
Einige fortschrittlichere Rechner können variable Zinssätze und deren Auswirkungen auf die Tragbarkeit berücksichtigen.
Was sollte ich tun, wenn die Ergebnisse zeigen, dass eine Hypothek für mich nicht tragbar ist?
Sie könnten überlegen, einen kleineren Hypothekenbetrag aufzunehmen, Ihre Schulden zu reduzieren oder zusätzliche Einkommensquellen zu finden.
Kann ich den Rechner für verschiedene Hypothekentypen verwenden?
Ja, viele Tragbarkeitsrechner erlauben die Eingabe verschiedener Hypothekentypen und zugehöriger Zinssätze.
Gibt es mobile Apps für Tragbarkeitsrechner?
Ja, es gibt zahlreiche mobile Apps, die Tragbarkeitsrechner-Funktionen bieten, sowohl für iOS als auch für Android.
Sind meine Daten sicher, wenn ich einen online Tragbarkeitsrechner verwende?
Die meisten seriösen Websites und Apps verwenden Verschlüsselung und speichern Ihre Daten nicht, aber es ist immer ratsam, die Datenschutzbestimmungen zu überprüfen.
Gibt es Tragbarkeitsrechner speziell für den schweizerischen Markt?
Ja, viele schweizerische Banken und Finanzinstitute bieten Tragbarkeitsrechner an, die speziell für den schweizerischen Finanzmarkt entwickelt wurden.
Was passiert, wenn meine finanzielle Situation sich ändert?
Es ist ratsam, die Tragbarkeit regelmäßig neu zu bewerten, insbesondere wenn sich Ihre finanzielle Situation erheblich ändert.
Kann ich mit dem Rechner die Tragbarkeit von Zweitwohnungen berechnen?
Einige spezialisierte Rechner können dies berücksichtigen, andere konzentrieren sich jedoch nur auf Hauptwohnsitze.
Berücksichtigt der Rechner Steuervorteile?
Dies hängt vom spezifischen Rechner ab. In der Schweiz sind Hypothekenzinsen in der Regel steuerlich absetzbar, was die Tragbarkeit beeinflussen kann.
Können Doppelverdiener den Rechner nutzen?
Ja, viele Rechner bieten die Möglichkeit, das kombinierte Einkommen von Doppelverdienern einzugeben.
Sind Tragbarkeitsrechner kostenlos?
Die meisten online angebotenen Tragbarkeitsrechner sind kostenlos. Einige spezialisierte oder fortgeschrittene Tools könnten jedoch kostenpflichtig sein.
Kann ich den Rechner verwenden, um die Tragbarkeit von Refinanzierungen zu überprüfen?
Ja, viele Tragbarkeitsrechner erlauben es Ihnen, Refinanzierungsszenarien zu simulieren.
Wo finde ich Hilfe, wenn ich Fragen zum Rechner habe?
Viele Websites bieten Hilfeseiten oder Kundendienstkontakte, um Nutzern bei Fragen oder Bedenken bezüglich des Tragbarkeitsrechners zu helfen.